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《个人理财》现值与终值的计算公式及举例应用
(一)单期中的终值
FV=PV×(1+r)
实例6-4小明获得压岁钱共1万元，他打算将这笔钱存入银行定期存款，利率为8%，一年后再取出来，那么来年小明可以获得多少钱?
【答案解析】小明的1万元压岁钱就是现值PV，而他的定期存款到期后获得的价值就是终值FV。
FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08 (万元)。
(二)单期中的现值
单期中的现值是单期中的终值的逆运算，它一般用于在已知一期投资后的价值，来计算现在需要投资的金额。一般广泛运用在债券价格的计算。
单期中现值的计算公式为PV=FV/(1+r)
例如，若希望1年后通过投资获得10万元，现阶段可获得的投资年回报率为8%，那么现在就应投入PV =10/(1+8% )=9.2593(万元)。
(三)多期中的终值
多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。它是现在金融市场中比较普遍的收益率计算方式，目前大多数的理财工具都是使用复利计算。
计算多期中终值的公式为FV=PV×(1+r)t
(1+r)t是终值利率因子(FVIF)，也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。
实例6-5某投资产品年化收益率为12%，张先生今天投入5000元，6年后他将获得多少钱?(请分别用单利和复利进行计算)
【答案解析】用复利计算是：5000×(1 +12% )6 =9869.11(元)。
用单利计算是：5000×(1+12%×6)=8600(元)。
复利和单利计算之间的差异为：9869.11-8600=1269.11(元)。
(四)多期中的现值
多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。
计算多期中现值的公式为PV=FV/(1+r)t
1/(1+r)t是现值利率因子(PVIF)，也称复利现值系数。与终值利率因子相反，现值利率因子与时间，利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。
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